Como os bancos detectam fundos ilícitos de indivíduos que são inadvertidamente recrutados como dinheiro

 
 

1. INTRODUÇÃO

Diferentes métodos informais de lavagem de fundos ilícitos evoluíram ao longo dos anos por redes e organizações criminosas. O professor Nikos Passas, em seu relatório de 2005 ao Instituto Nacional de Justiça, listou vários métodos informais de transferência de valor que podem ser usados ​​por grupos criminosos para lavar o produto do crime. Entre eles está a manipulação de faturas; o uso de esquemas de desvio de comércio; o uso de uma conta correspondente utilizada pelo banco de criminosos no exterior em uma instituição dos Estados Unidos (EUA) (eles podem sacar dinheiro e, assim, efetuar pagamentos nos EUA ou em outros lugares) e o uso de cartões de crédito / débito por vários indivíduos.

O que os criminosos costumam fazer é recrutar indivíduos em sua rede com o único objetivo de lavar dinheiro usando os métodos informais de transferência de valor mencionados acima. Os novos recrutas geralmente são treinados sobre o que devem fazer e quais medidas eles podem usar para evitar a detecção por instituições financeiras ou autoridades policiais. Muitos deles podem iniciar o processo de lavagem de dinheiro abrindo uma conta bancária para receber os fundos criminais e, assim que os recebem, eles a transferem para as contas bancárias dos criminosos ou criam contas da empresa onde podem primeiro transferir os fundos para , retire-o e depois deposite os fundos na conta dos criminosos. Nesse cenário, os bancos que realizaram sua devida diligência adequadamente no estágio de abertura da conta poderão monitorar efetivamente a conta das transações de tais clientes para determinar se a atividade real é proporcional à atividade esperada e / ou não possui nenhum objetivo comercial ou legal aparente. Em todos os casos, se um banco suspeitar que os fundos são provenientes de atividades criminosas, é necessário que o banco arquive um Relatório de Transação Suspeita na Unidade de Inteligência Financeira.

Mas o Banco pode achar muito difícil detectar fundos ilícitos em uma situação em que os indivíduos que são recrutados pelas redes criminosas para lavar esses fundos desconhecem o motivo pelo qual foram recrutados. De fato, os indivíduos podem nem estar cientes de que são novos recrutas. Os novos recrutas podem já ter sido classificados como clientes de baixo ou médio risco pelo Banco em questão. As redes criminosas preferem assim, para que tudo pareça legítimo. Esse novo método informal de transferência de valor foi revelado em uma publicação de 2019 pelo Federal Bureau of Investigation (FBI). 

Na publicação intitulada “ Atores cibernéticos usam sites de namoro online para conduzir fraudes de confiança / romance e recrutar mulas de dinheiro” , o FBI revelou queos golpistas estão usando sites e aplicativos de namoro, não apenas para procurar homens e mulheres apaixonados antes de tirá-los do dinheiro, mas também para recrutar ‘Money Mules’ para lavagem de fundos obtidos em atividades ilícitas. De acordo com a publicação do FBI,houve situações em que a vítima de fraude de confiança / romance pode ser recrutada sem saber como uma “Mula do Dinheiro”: alguém que transfere dinheiro ilegalmente em nome de outras pessoas. Os atores preparam suas vítimas com o tempo e as convencem a abrir contas bancárias sob o pretexto de enviar ou receber fundos. A preparação é definida como preparar uma vítima para realizar atividades fraudulentas em seu nome por meio de comunicações destinadas a desenvolver um relacionamento de confiança. Essas contas são usadas para facilitar atividades criminosas por um curto período de tempo. Se a conta for sinalizada pela instituição financeira, ela pode ser fechada e o ator instruirá a vítima a abrir uma nova conta ou começará a preparar uma nova vítima.

Este artigo discutirá os diferentes mecanismos que os bancos podem empregar para detectar fundos ilícitos que estão sendo recebidos nas contas bancárias de clientes de baixo ou médio risco, que são inadvertidamente recrutados como “Money Mules”.

2. PAGAR ATENÇÃO PRÓXIMA À IDADE, GÊNERO E VIDA DOS CLIENTES

Os bancos devem tentar concentrar os recursos de monitoramento em clientes com maior probabilidade de serem usados ​​como Money Mules por redes e organizações criminosas. Essa abordagem não deve, de forma alguma, impedir os bancos de monitorar clientes de baixo e médio risco, mas os recursos devem se concentrar mais em idosos, mulheres e pessoas que perderam um cônjuge.  De acordo com o Internet Crime Complaint Center (IC3) do FBI, que fornece ao público um meio de denunciar crimes facilitados pela Internet, golpes de romance – também chamados de fraude de confiança – os idosos, mulheres viúvas ou divorciadas predominantemente mais velhas e aqueles que perderam a vida. cônjuge é frequentemente vítima de fraude de confiança / romance. Um relatório recente do Better Business Bureau (BBB) ​​disse que até 30% das vítimas de fraudes de romance em 2018 foram usadas como Money Mules.   

Políticas e procedimentos eficazes de abertura de conta devem determinar quem é um cliente e procedimentos eficazes de monitoramento de conta devem determinar os clientes que sofreram uma perda. Os bancos também podem manter-se atualizados com seus clientes, monitorando as notícias regularmente e atualizando constantemente os perfis de seus clientes.

Portanto, se, por exemplo, um Banco detectar que uma grande quantia de dinheiro foi depositada na conta bancária de clientes emocionalmente vulneráveis, como idosos, viúvas ou mulheres divorciadas predominantemente mais velhas e aqueles que perderam um cônjuge, o Banco deve reunir imediatamente informações suficientes sobre a transação do cliente. Informações importantes para determinar o uso válido da conta incluem o tipo de negócio, o objetivo da conta, a fonte de fundos e a fonte de riqueza do proprietário ou beneficiário efetivo. 

3. PAGAR PRÓXIMA ATENÇÃO AO PAÍS DE ORIGEM DE ONDE OS FUNDOS VÊM DE

Os bancos podem ser capazes de detectar transferências informais de valor sendo feitas por indivíduos que podem ser recrutados sem saber como Money Mules, prestando muita atenção ao país de origem de onde os fundos emanam. É provável que os fundos venham do país de residência de indivíduos que foram indiciados pelo Departamento de Justiça dos Estados Unidos por golpes de romance e de países com baixa pontuação / classificação no Índice de Percepções de Corrupção de 2018, publicado pela Transparency International .Recentemente, o Departamento de Justiça dos Estados Unidos indiciou 80 indivíduos, 78 dos quais nigerianos, acusados ​​de envolvimento em um esquema maciço de fraude por e-mail comercial e lavagem de dinheiro de cerca de US $ 3 bilhões. 

Uma vez que o Banco detecte que os fundos são provenientes de jurisdições como essa, deve levantar uma bandeira vermelha e fazer perguntas ao cliente que possam determinar o objetivo da transação e a origem dos fundos. Como é improvável que o cliente esteja ciente de que está lavando dinheiro, ele poderá fornecer informações valiosas ao Banco. Por exemplo, o cliente pode informar ao Banco que os fundos são provenientes de um país de alto risco como a Nigéria e que foi solicitado a fornecer o número de sua conta para que as pessoas na Nigéria possam transferir os fundos para a conta domiciliada. nos Estados Unidos da América. Ele também dirá ao Banco que foi informado que os fundos serão usados ​​para investir em um negócio lucrativo. O Banco irá agora investigar melhor a natureza do negócio e a localização do negócio. Após investigações, se um banco suspeitar que os fundos são provenientes de atividades criminosas, o banco arquivará um Relatório de Transação Suspeita na Unidade de Inteligência Financeira.

4. PAGAR PRÓXIMA ATENÇÃO AO PAÍS EM QUE OS FUNDOS DEVEM SER TRANSFERIDOS PARA

Os bancos podem ser capazes de detectar transferências informais de valor sendo realizadas por indivíduos que podem ser recrutados sem saber como Money Mules, prestando muita atenção ao país para onde os fundos estão sendo transferidos. É provável que os fundos sejam transferidos para países com baixos índices de avaliação na quarta rodada de Avaliações Mútuas da Força-Tarefa de Ação Financeira (GAFI). Uma vez que um Banco detecte que os fundos estão se mudando para jurisdições que foram determinadas pelo GAFI como tendo sistemas e controles fracos de combate à lavagem de dinheiro, ele deve levantar uma bandeira vermelha e fazer perguntas ao cliente que possam determinar a origem do dinheiro e o objetivo da transação.  

5. PAGAR ATENÇÃO PRÓXIMA A CLIENTES QUE UTILIZAM OS SERVIÇOS DE GESTÃO DA WEB DO BANCO

De acordo com o Guia do Grupo Diretor do Branqueamento de Capitais do Reino Unido para o setor financeiro do Reino Unido sobre a prevenção do branqueamento de capitais / combate ao financiamento do terrorismo, parte II, junho de 2017 (alterado em dezembro de 2017), a gestão de patrimônios é a prestação de serviços bancários e de investimento em um relacionamento estreitamente gerenciado com clientes de alto patrimônio líquido. Tais serviços incluirão recursos de produtos sob medida, adaptados às necessidades específicas de um cliente e podem ser fornecidos a partir de uma ampla gama de instalações disponíveis para o cliente, incluindo: banco de conta corrente, transações de alto valor, uso de produtos sofisticados, soluções de investimento não padrão, negócios realizados em diferentes jurisdições e empresas no exterior e no exterior, fundos de investimento ou veículos de investimento pessoal.  

As redes criminosas podem convencer um indivíduo rico com uma conta em um banco britânico ou americano, que foi inadvertidamente recrutado como Money Mule para se aproximar de seu banco para criar empresas e fundos fiduciários em seu nome. A agenda oculta do grupo criminoso é evitar a identificação como o titular da conta real. Essas empresas de fachada geralmente são chamadas de ’empresas de investimento privado’ ou PICs. Eles geralmente são incorporados em jurisdições como o Panamá. Onde esses veículos e estruturas legais são usados, é importante que o Banco estabeleça que seu uso é genuíno e seja capaz de seguir qualquer cadeia de título para saber quem é o beneficiário efetivo.

6. CONCLUSÃO

Os bancos nos Estados Unidos e no Reino Unido devem evitar adotar o tipo de abordagem de risco, onde todas as contas bancárias individuais em jurisdições de alto risco como a Nigéria são completamente impedidas de enviar fundos para os Estados Unidos e Reino Unido ou receber fundos. Embora essa abordagem definitivamente impeça os grupos criminosos de enviar dinheiro para indivíduos que eles recrutaram com sucesso em sua rede como Money Mules, essa abordagem também violará os direitos humanos fundamentais de certos nigerianos, como o direito à vida privada e familiar e o direito à vida. .

A abordagem de risco pode violar o direito à vida privada e familiar, quando um nigeriano que enviou seus filhos com sucesso para a escola no Reino Unido ou nos Estados Unidos é impedido de enviar dinheiro para o Reino Unido ou os Estados Unidos. Se isso ocorrer, o nigeriano em questão não poderá pagar as propinas / acomodação / guarda-escola de seus filhos com os fundos declarados. Essa abordagem definitivamente inviabilizará o direito à boa educação e o direito de acesso a abrigo e boa comida para essas crianças inocentes.

A abordagem de redução de riscos por atacado também pode violar o direito à vida de um nigeriano, onde a família ou parentes do nigeriano em questão deseja enviar dinheiro para o exterior com o único objetivo de financiar os cuidados de saúde do nigeriano em questão que reside no exterior ou eles podem deseja enviar um de seus familiares ao exterior para tratamento médico. Qualquer tentativa de impedir que os fundos cheguem ao exterior certamente prejudicará o direito a acesso irrestrito a cuidados de saúde eficazes do nigeriano em questão.

Os bancos nos Estados Unidos e no Reino Unido são, portanto, aconselhados a adotar uma abordagem equilibrada em relação à inclusão financeira, medidas contra a lavagem de dinheiro e direitos humanos fundamentais. Os mecanismos / medidas que foram amplamente discutidos neste documento ajudarão os bancos a identificar, avaliar e entender seus riscos de lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo no que se refere a Money Mules e tomar medidas proporcionais para mitigá-los. Isso não implica uma abordagem de “falha zero”. Mas onde o Banco não possui alavancagem para impedir ou mitigar os riscos de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo em relação ao Money Mules e é incapaz de aumentar sua alavancagem, eles podem se arriscar em certa medida.

 SOBRE O AUTOR

Ehi Eric Esoimeme é o editor-chefe adjunto da DSC Publications Ltd. Suas áreas de especialização incluem, entre outras, direito comparado, direito de lavagem de dinheiro, direito bancário internacional, medidas contra o terrorismo e direitos humanos.

Ehi Eric Esoimeme é autor de mais de 25 publicações, incluindo seis livros sobre Lei de Lavagem de Dinheiro / Direito Bancário. O segundo livro de Ehi, intitulado ‘A abordagem baseada no risco para combater a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo’, tornou-se um best-seller na Amazon para o direito bancário. O quarto livro de Ehi, intitulado ‘Determinando e detectando lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo: uma análise comparativa das estratégias de combate à lavagem de dinheiro e contraterrorismo’ ‘recebeu muitos elogios de pesquisadores acadêmicos e profissionais de combate à lavagem de dinheiro.

Ehi Eric Esoimeme concluiu seus estudos de graduação na Universidade de Lagos, pós-graduação na Cardiff University e seu curso profissional em Direito de Lavagem de Dinheiro na Universidade de Manchester. Atualmente, Ehi está fazendo doutorado em Políticas e Legislação Anticorrupção na Universidade de Lagos.

Ehi Eric Esoimeme foi listado recentemente entre os colaboradores do novo site KYC360 (o hub global de crimes financeiros e conhecimento de conformidade desenvolvido pela RiskScreen). Ehi Contribui com artigos, webinars e podcasts para o site. O artigo mais recente de Ehi, intitulado “Usando medidas anti-lavagem de dinheiro para conter a fraude previdenciária na Nigéria”, foi aprovado por profissionais do setor de combate à lavagem de dinheiro.

Ehi Eric Esoimeme é membro da Maior Rede Internacional da Indústria de Profissionais de Detecção e Prevenção de Crimes Financeiros (ACAMS). O número de associado é 1000157079. O Membership fornece a Ehi acesso a publicações exclusivas contra lavagem de dinheiro, educação e treinamento continuados, criação de redes e crescimento profissional. Para mais informações sobre os livros de Ehi, visite  aqui . https://www.amazon.com/Ehi-Eric-Esoimeme-Esq/e/B00OESQ4VS

 

Ehi Eric EsoimemePublicações de Ehi Eric Esoimeme

LIVROS

ARTIGOS

EHI ERIC ESOIMEME EDITARAM AS SEGUINTES PUBLICAÇÕES:

  • Dicionário Jurídico da Lei Nigeriana de Sasegbon (o primeiro dicionário jurídico abrangente na Nigéria em 7 Volumes), DSC Publications Ltd., a ser publicado.
  • Sasegbon em Petições Eleitorais, DSC Publications Ltd., Volume 3 Parte III e 12 outros volumes.

EHI ERIC ESOIMEME TAMBÉM REVISTOU AS SEGUINTES PUBLICAÇÕES:


 

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