Fraudes em financiamento de automóveis: alcançando a velocidade

 

A fraude no financiamento de veículos ou automóveis é um grande negócio no mundo e nos EUA, com perdas de US $ 7 bilhões em 2018, de acordo com uma estimativa do fornecedor de soluções Point Predictive . Isso pode empalidecer em comparação com a maior indústria de empréstimos de um milhão de milhões de dólares nos EUA, mas a sua queda não é suficiente. Na verdade, a fraude de financiamento de veículos é uma fraude vertical de crescimento rápido, que subiu de apenas US $ 2,5 bilhões em 2010.

As fraudes de financiamento de veículos crescem principalmente porque baixas taxas de juros têm incentivado os credores a aceitar mais compradores com crédito subprime, assim como com a crise imobiliária de 2008. Outros fatores contribuintes são que os fabricantes estão pressionando para vender mais veículos e carros no mercado dos EUA. mais caro, exigindo mais crédito para comprar, de acordo com McKenna.

“Antigamente, você podia roubar um veículo com uma chave de fenda”, diz o sargento Darren Schlosser, um policial de Houston que cobre crimes financeiros e agora é especialista na batida da fraude de financiamento de veículos. “Hoje em dia, é extremamente difícil roubar veículos, já que eles estão lascados, com chaves, etc.”

Como resultado, os criminosos adaptaram métodos para obter veículos para o financiamento de automóveis. Uma vez que os veículos são obtidos, existem muitas maneiras pelas quais eles podem ser usados. Alguns criminosos usam seus veículos ilegalmente apropriados para seu próprio uso privado. Outras vezes o veículo é revendido para um alto lucro, já que o custo real de obter o veículo é apenas uma fração do preço de venda.

Quando o crime organizado está envolvido, é muito possível que veículos adquiridos fraudulentamente acabem em outras atividades criminosas, como o tráfico de drogas e tráfico de seres humanos de diferentes países. Parte da rede de fraudes também pode enviar veículos específicos para países onde os modelos dos EUA não são vendidos e a marcação pode dobrar ou triplicar o preço dos EUA.

Quando se trata de métodos, existem três táticas básicas de fraude que um criminoso pode usar para conseguir um veículo para o qual não pode ou não quer pagar.

Diferentes táticas de fraude de financiamento de automóveis

1. Fraude de Documentos
Às vezes, a fraude é simplesmente a falsificação de documentos de rendimentos ou residências por indivíduos para obter mais crédito do que seria de outra forma. Isso significa que eles precisam inflacionar sua renda ou a estabilidade de sua residência na documentação do seu cliente (KYC) que submetem ao revendedor.

2. Roubo de identidade
Este é o nível em que o crime organizado realmente entra em cena. Indivíduos usam documentos de identidade roubados para reivindicar ser outra pessoa com melhor crédito e tirar um empréstimo em seu nome. Isso requer a coordenação do roubo de identidade, alguém para usar a identidade em uma concessionária e muitas vezes mais pessoas para descarregar o veículo e transformá-lo em dinheiro.

3. Identidade 
Sintética As identidades sintéticas usam Números de Seguridade Social (SSN) que são falsas ou pertencem a crianças para abrir novos históricos de crédito que podem ser usados ​​para defraudar bancos e comerciantes. Esses SSNs falsos são comercializados para pessoas com crédito ruim como “números de privacidade de crédito” (CPN). Normalmente, os usuários de CPN constroem seu novo perfil de crédito falso usando cartões de crédito pré-pagos ou de baixo limite, onde sempre pagam as contas a tempo de acumular um bom crédito. Uma vez que uma alta pontuação de crédito é acumulada, eles estouraram com um empréstimo de carro que serão padronizados. Para ler mais sobre identidades sintéticas, acesse este artigo.

Revendedores e Cobranças Anti-Roubo

Às vezes, os funcionários da concessionária ou concessionária estão envolvidos na fraude.

“Aqui nos EUA, achamos que 3% do total de concessionárias podem estar engajadas em atividades suspeitas que parecem organizadas”, diz McKenna. “O que eles estão fazendo é manipular o pedido de empréstimo do cliente para que eles possam se qualificar para o empréstimo, incluindo inflar a renda do candidato, inventariar o emprego, forjar os documentos do stub de pagamento, fixar o valor do carro além do que o carro é. realmente vale a pena ganhar mais dinheiro com os credores. ”

Esse tipo de fraude assistida por revendedores é mais comum entre revendedores independentes que obtêm empréstimos de financiadores independentes do que revendedores e credores afiliados ao fabricante, diz McKenna.

No entanto, os credores independentes encontraram maneiras de reduzir os incentivos das concessionárias de automóveis para ajudar o requerente a evitar os controles de empréstimos. Como o cartão não apresenta pagamentos com cartão de crédito, a fraude de financiamento de veículos também tem um mecanismo de cobrança retroativa – com a maioria dos credores tendo um mecanismo de recuperação em detrimento das concessionárias quando uma venda é perdida por fraude. Isso é comumente chamado de “desanuviar um acordo”, diz Schlosser.

Crime organizado na fraude de financiamento de veículos

O crime organizado envolvido na fraude de financiamento de veículos não é do tipo que as pessoas estão acostumadas com “ The Godfather ” e “ Goodfellas” ou outros grupos criminosos organizados ao longo de grupos de afinidade étnica. Normalmente, eles são pequenos grupos de pessoas que coordenam pelo menos parcialmente online.

“Você está falando de duas ou três pessoas, não centenas de pessoas trabalhando juntas, mas pequenos grupos de pessoas que trabalham juntas”, diz McKenna.

McKenna e Schlosser concordam que o crime organizado de baixo nível é responsável pela esmagadora maioria das fraudes de empréstimos para automóveis usando identidades roubadas ou sintéticas. Infelizmente, não há estatísticas claras e disponíveis sobre esse tópico.

Impondo a lei e seus limites

Parte do problema na luta contra a fraude no financiamento de automóveis é que o FBI e outras agências nacionais têm um limite sob o qual normalmente não investigam. Para a fraude de empréstimos para automóveis, esse número está entre US $ 1,5 e US $ 2 milhões na região de Houston , de acordo com Schlosser. Outras regiões altamente povoadas terão limites semelhantes para seus escritórios de campo. As únicas exceções são quando o crime está ligado a outro caso que já está sendo perseguido pelo governo federal.

“Com meus casos, eu não tive um com fraude de financiamento de veículos que passou a federal”, diz Schlosser ,.

Outro problema é a falta de policiais do departamento de polícia locais treinados no combate ao crime financeiro, que podem conectar instâncias fraudulentas de compras de veículos em toda a região. Grande parte da fraude que está acontecendo é relatada a uma agência de segurança diferente da que está investigando um grupo do crime organizado ou, às vezes, não é relatada como uma fraude, de acordo com Schlosser. 
“Fraude no financiamento de veículos… é muito maior do que realmente vemos. Ser capaz de vincular tudo isso tem sido um desafio muito sério para a indústria ”, diz Schlosser.

Auto finance fraud: Catching up to fraudsters’ speed


 

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