Fraude nos Empréstimos Automáticos: As mentiras ditas sobre as aplicações

 

 

Financiar um carro é fácil. Você escolhe seu carro novinho em folha. Você entra no escritório do gerente de finanças. Você dá seu nome, endereço, número do seguro social e algumas outras informações pessoais, e pode sair da concessionária com as chaves do carro, às vezes com pouco ou nenhum dinheiro.

É rápido e é fácil. Os fabricantes de automóveis gostam disso – permite que eles movam o produto rapidamente. Comerciantes de carros também, eles podem colocar mais consumidores em carros e ganhar dinheiro rápido. Mas os fraudadores também gostam disso, e estão cada vez mais gravitando para o financiamento fácil no mercado automobilístico. É a razão pela qual a fraude de empréstimos a automóveis vem aumentando nos EUA nos últimos cinco anos.

Fraude de empréstimo automático substituindo roubo de carro

Desde 2003, os relatos de roubo de carros ocorreram em décadas de declínio nos Estados Unidos. Houve mais de 433 roubos de carros por 100.000 pessoas em 2003. Hoje, o número de furtos caiu para 215 por 100.000 pessoas. Isso é uma redução nos roubos de carros em mais de 50%. 
Fabricantes de automóveis Investimentos em tecnologia para reduzir roubos de carros estão valendo a pena. Imobilizadores de motores, LoJack, entrada sem chave e uma série de outros avanços virtualmente eliminaram o roubo de carros nos EUA. Os únicos carros roubados hoje são os carros mais antigos que não possuem tecnologia avançada. Na verdade, o carro mais roubado nos EUA é o Honda Accord de 1998.

Roubo de carro, grand theft auto, carjacking

 

Sabemos que os criminosos sempre mudam sua estratégia para continuar investindo, então onde investiram seu tempo para manter os carros entrando? 
De acordo com a análise da PointPredictive , parece que eles estão recebendo esses carros através de aplicações e financiamento fraudulentos. Embora os roubos de carros tenham diminuído, a fraude de financiamento de veículos está aumentando a um ritmo constante e crescente. Até US $ 6 bilhões em originações a cada ano contêm deturpações e fraudes. Parece fraude de financiamento de auto tornou-se a preferência dos ladrões para roubar carros.

Fraude auto empréstimo

Deturpação, mentiras são surpreendentemente comuns

E não é apenas o PointPredictive que soa o alerta sobre o aumento da fraude no financiamento de veículos. Em 2017, o UBS publicou um estudo que descobriu que 1 em cada 5 mutuários admitiu que seus pedidos de empréstimos para automóveis poderiam conter imprecisões. Isso representa uma má notícia para os bancos e credores que dependem de informações sobre aplicativos para serem factuais, a fim de aprovar empréstimos. O UBS estava tão preocupado que eles indicaram que “algo está acontecendo sob o capô, não é mais apenas fumaça e espelhos”.

 A fraude de empréstimos de automóveis é menos comum em outras partes do mundo

Enquanto os EUA estão experimentando altos níveis de fraude de empréstimos de automóveis, outros países não parecem ter o mesmo problema. De acordo com a GBG , líder em inteligência de identidade global, o mercado de carros do Reino Unido experimentou um aumento nos empréstimos de automóveis, mas os níveis de fraude de aplicativos realmente caíram. 
Além disso, de acordo com o CIFAS , um serviço independente de prevenção de fraudes, a fraude de aplicativos caiu 23%, apesar de um aumento de 2,1% nos níveis gerais de fraude. Eles apontam que a diferença no mercado do Reino Unido é que os financiadores de automóveis gastaram uma quantia significativa para reforçar suas defesas contra a fraude.
A GBG observou que isso não se deve a empréstimos restritivos, mas a um enorme esforço do setor automotivo nos últimos anos para detectar e combater fraudes. Eles atribuem grande parte disso tem sido um foco em reforçar a infra-estrutura anti-fraude do Reino Unido. A partilha de informação (incluindo consórcios de dados) aumentou e existe uma maior cooperação entre a polícia e as associações comerciais.

No entanto, se a experiência dos EUA é uma indicação da experiência global, grande parte da fraude de empréstimos de automóveis que ocorre é muitas vezes enterrada em dívidas incobráveis ​​e pode não ser conhecida por um credor por meses ou anos após a aprovação inicial do pedido.

Concessionárias de carros, muitas vezes são responsáveis ​​por esquemas de fraude

Nos EUA, uma das principais razões pelas quais a fraude escalou pode ser devido à natureza do próprio processo de empréstimo. Como os consumidores geralmente não estão trabalhando diretamente com o credor, mas sim com um intermediário, o sistema pode estar maduro para fraudes, seja pelo próprio consumidor ou, em alguns casos, pelos revendedores de carros. Na verdade, a maioria dos credores acredita que tanto os consumidores quanto os revendedores cometem a fraude que sofrem. 
A cada ano, 85% das compras de carros nos Estados Unidos envolvem um empréstimo. Atualmente, mais de 107 milhões de consumidores têm empréstimos para automóveis e os revendedores de automóveis trabalham diretamente com os credores para facilitar a maioria desses empréstimos. Isso faz com que muitos empréstimos possam ser alvos de fraude. 
Em um 2018 Point Predictive pesquisa de empréstimo de automóveis, os credores revelaram que até 70% de suas perdas por fraude poderiam ser perpetradas ou facilitadas pelo revendedor, o restante pelos próprios consumidores. Os consumidores que usam o padrão geralmente ficam surpresos ao descobrir exatamente quais informações foram transmitidas no aplicativo sobre elas que não eram verdadeiras. Em muitos casos, o revendedor estava apenas tentando fazer o negócio e eles estavam intimamente familiarizados com as políticas que os credores tinham em vigor. Os revendedores podem, muitas vezes, agir como pastores no processo, orientando ou orientando os mutuários sobre como aprovar o empréstimo.

Deturpações e mentiras mais comuns que levam à falta

Aqui estão 24 deturpações separadas que são as mais comuns em empréstimos automáticos. Essas são as mentiras e deturpações mais comuns que os mutuários ou revendedores de automóveis apresentam em pedidos de financiamento de veículos. Embora existam mais, estes são os mais comuns.

1) Regime de inflação de renda – Eles deturpam a renda inflando o quanto eles fazem para que possam se qualificar para o empréstimo.

2) Segundo esquema de renda – Eles deturpam a renda provendo uma segunda renda fabricada assim podem qualificar para o empréstimo.

3) Esquema de emprego falso – Eles deturpam seu empregador para que sua verdadeira renda não seja descoberta.

4) Anos no esquema de trabalho – Eles deturpam quanto tempo trabalharam em um empregador para que eles possam se qualificar para o empréstimo.

5) Esquema de ocupação inflada – Eles deturpam a ocupação ou cargo, então parece que eles ganham mais dinheiro do que realmente recebem.

6) Esquema de números falsos de trabalho – Eles fornecem um número de trabalho falso, portanto, as ligações para verificar o emprego são encaminhadas para um amigo, parente ou até mesmo um site de referência falso.

7) Esquema de negócio falsificado – Eles alegam possuir um negócio, mas criam um negócio falso que não existe e afirmam ter uma renda exorbitante.

8) Esquema de inflação do valor do carro – O concessionário automóvel inflaciona o valor do veículo para que possa obter mais dinheiro do credor do que o valor do carro.

9) Esquema de Power booking – O concessionário de automóveis cria opções falsas no carro como rodas esportivas atualizadas, GPS e outros recursos para inflar o valor do veículo para obter mais do emprestador do que o carro realmente vale a pena.

10) Esquema Fing VIN / fantasma – O concessionário cria um empréstimo fantasma usando um número VIN falso ou um número VIN de um carro que não está vendendo e embolsa o dinheiro do empréstimo para si.

11) Esquema de reversão do odômetro – O concessionário revira o odômetro para que o carro tenha menos quilometragem para enganar o consumidor ou deturpa a quilometragem do carro para o credor fazer com que o carro pareça valer mais.

12) Esquema de lavagem de títulos – O vendedor de automóveis disfarça o fato de um carro ter sido resgatado trazendo o carro para um novo estado e lavando o título do histórico de salvamento ou problema. Mais tarde, o revendedor poderá vender esse carro a um preço significativamente mais alto.

13) Mentir sobre o nome verdadeiro e identidade – Um fraudador preenche o aplicativo usando a identidade de outra pessoa completamente.

14) Criar uma identidade sintética – Um mutuário cria uma nova identidade usando uma combinação de uma informação falsa e real para estabelecer um novo registro de bureau de crédito que esconde sua verdadeira identidade e histórico de crédito.

15) Use um devedor de palha – Um mutuário ou anel de fraude recruta um indivíduo com bom crédito para atuar como uma frente para a transação chamada um devedor de palha. Quando o carro está na sua posse, o entregam ao fraudador em troca de um grande pagamento.

16) falsificar uma troca – Os mutuários ou revendedores podem fingir uma negociação para dar a impressão de que o tomador tem mais participação na transação do que eles realmente fazem. Também faz parecer que o mutuário tem menos dívidas do que eles, já que o carro em que eles ainda estão fazendo pagamentos era supostamente negociado.

17) Criar adiantamentos fantasma – O concessionário pode aumentar o valor da garantia no aplicativo de empréstimo e fingir que o mutuário fez um adiantamento real quando o mutuário realmente não efetuou nenhum pagamento na transação.

18) Empilhe empréstimos rapidamente – Os tomadores de empréstimos ou fraudadores solicitarão rapidamente vários empréstimos para aquisição de veículos em sucessão curta antes da atualização das agências de crédito. Também chamado de “bust out”, seu objetivo é obter o máximo possível de empréstimos para automóveis antes que eles sejam detectados.

19) Paystubs forjados – Até 10% dos paystubs que os credores usam para validar a receita de um mutuário são gerados na internet e são de fato falsos.

20) Extratos bancários falsificados – Os mutuários, revendedores e fraudadores fornecerão extratos bancários falsos para os credores falsificarem seus saldos bancários ou depósitos para se qualificarem para o empréstimo.

21) Carteiras de motorista forjadas – Os fraudadores muitas vezes criam licenças de motoristas falsos para suportar suas identidades fictícias. Muitas vezes, as carteiras de motorista falsas estão fora das licenças estaduais que o concessionário não conhece.

22) Cartões forjados da Previdência Social – Os fraudadores de identidade sintética muitas vezes forjam uma cópia do cartão da seguridade social para apoiar o fato de possuírem um número de seguro social quando, na verdade, é um CPN roubado que compraram ou obtiveram on-line.

23)  Pagamentos falsos – Depois que o empréstimo for aprovado, os fraudadores enviarão cheques incorretos para pagar o empréstimo na esperança de que o credor envie uma liberação de penhor para que eles possam rapidamente virar o carro para a venda e obter lucros.

24) Ônus dos Mecânicos – Mecânicos inescrupulosos freqüentemente recrutam para baixo e para fora tomadores de empréstimos que querem parar de fazer pagamentos em seus empréstimos. O mecânico arquivará ônus de mecânica falsa em carros em esperanças que o emprestador libertará o interesse deles / delas no veículo assim eles podem tomar posse do carro.

Estas são apenas as mais comuns das muitas maneiras que os credores são enganados por fraudadores, consumidores e revendedores.

 
o Autor:
Frank McKenna

FRANK MCKENNA

Frank McKenna é Chief Strategist Fraude em PointPredictive, Inc . Frank é um defensor do combate à fraude e já trabalhou com mais de 100 bancos, credores e empresas em todo o mundo, projetando estratégias, soluções e práticas operacionais que os ajudam a reduzir custos e aumentar a eficiência. Conecte-se com Frank no Twitter @ frankonfraud.


 

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