Quando os bancos não impedem a lavagem de dinheiro, o que o governo pode fazer?

 

Um relatório sobre lavagem de dinheiro no Danske Bank exonerou o executivo-chefe do banco, Thomas Borgen. Crédito decréditoLiselotte Sabroe / Ritzau Scanpix, via Associated Press
 

 

Como uma pequena agência de um banco pode processar mais de US $ 200 bilhões em transações suspeitas por anos sem que ninguém na administração perceba? Essa é a história que surgiu do Danske Bank , uma das maiores instituições financeiras da Dinamarca.

Um relatório divulgado pelo escritório de advocacia dinamarquês Bruun & Hjejle descreveu como um pequeno posto avançado do banco na Estônia ajudou a canalizar enormes quantias de dinheiro, enquanto os principais executivos do banco ignoravam as repetidas advertências de que era o canal para lavagem de dinheiro.

 

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A falha contínua em parar as transações ilícitas expôs muitas fraquezas nos controles de lavagem de dinheiro da Danske. O relatório, no entanto, exonerou o executivo-chefe do banco, Thomas Borgen, e o presidente de seu conselho de administração, Ole Andersen, da má administração e de outros fracassos. No entanto, o Sr. Borgen renunciou após o lançamento do relatório, em parte porque ele era responsável pelo ramo estoniano antes de assumir o primeiro lugar.

Danske certamente não é o primeiro grande banco a ter lavagem de dinheiro ou outras transações ilegais por anos, aparentemente fora do alcance da alta administração.

Em 2012, o HSBC concordou com um acordo de processo diferido com o Departamento de Justiça e confiscou US $ 1,256 bilhão por não manter controles que teriam impedido que traficantes de drogas lavassem centenas de milhões de dólares. No entanto, nenhum indivíduo no banco foi processado, apesar das alegações dos promotores federais de que a conduta envolvia “falhas espantosas de supervisão – e pior”.

Em 2014, o gigante bancário francês BNP Paribas se declarou culpado e pagou uma multa de US $ 8,9 bilhões por processar bilhões de dólares em transações para empresas em países sob sanções econômicas dos Estados Unidos. Os promotores federais disseram que o BNP Paribas “bancou a proibição de nunca ser responsabilizado por seu apoio criminal a países e entidades engajados em atos de terrorismo e outras atrocidades” – mas ainda assim nenhum indivíduo foi acusado de irregularidades.

Nenhum dos bancos foi impedido de entrar no sistema financeiro norte-americano, e os promotores trabalharam duro para limitar os danos da confissão de culpa do BNP Paribas, para que ele continuasse funcionando como um banco global.

Até agora, parece, o custo de violações sistemáticas tem sido uma grande multa, mas ninguém na administração paga muito de um preço, se houver. Isso foi certamente o resultado da crise financeira quando os promotores, na maior parte, passaram a buscar casos contra indivíduos e impuseram pesadas multas aos bancos.

O Danske Bank ou qualquer um de seus executivos enfrentará sérias conseqüências por permitir uma lavagem de dinheiro quase sem precedentes? A resposta curta parece não.

O banco pode ser barrado do sistema financeiro americano se for designado como “problema primário de lavagem de dinheiro”. A Seção 311 do Ato Patriótico, adotada após os ataques de 11 de setembro de 2001, autoriza o Departamento do Tesouro a tomar “medidas especiais”. ”Contra bancos estrangeiros que não tratam adequadamente dos problemas de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo.

As medidas especiais podem envolver a exigência de manutenção de registros para determinadas transações, a obtenção de informações sobre os proprietários beneficiários de contas e a identificação de clientes que usam uma conta de correspondente em uma instituição financeira nos Estados Unidos. O maior martelo na Seção 311 autoriza o governo a proibir um banco estrangeiro de ter contas de correspondentes com um banco americano, cortando-o efetivamente de qualquer transação nesse país. Isso prejudicaria qualquer grande banco, porque os bancos precisam ter acesso ao sistema financeiro dos Estados Unidos para atender clientes que negociam em dólares ou realizam transações internacionais.

O Departamento do Tesouro tomou essa medida em fevereiro, quando emitiu uma notificação para impedir que o ABLV Bank, em Riga, na Letônia, tivesse quaisquer negociações futuras com o sistema financeiro americano. De acordo com o comunicado publicado no caso, o governo constatou que a ABLV “executivos, acionistas e funcionários institucionalizaram a lavagem de dinheiro como um pilar das práticas de negócios do banco”.

A chance de Danske enfrentar uma ação semelhante parece ser pequena. O banco é o maior da Dinamarca, com 2,7 milhões de clientes e 20.000 funcionários, e ofereceu-se para colaborar com as investigações. Danske é provavelmente “grande demais para a cadeia”, o que significa que as possíveis perdas de empregos e interrupções nos clientes seriam tão grandes que os Estados Unidos não tomariam medidas para acabar com o negócio.

Se vamos ver alguém no banco acusado de má conduta é outro problema. Executivos seniores muitas vezes conseguem se isolar das decisões do dia-a-dia, então achar suas impressões digitais em qualquer coisa que possa levar a acusações criminais parece improvável.

Nada disso significa que o banco receberá um passe livre. A Agência Nacional de Crimes na Grã-Bretanha abriu uma investigação porque pelo menos parte da lavagem de dinheiro ocorreu através de empresas registradas na Grã-Bretanha. O Departamento de Justiça, o Departamento do Tesouro e a Comissão de Valores Mobiliários dos Estados Unidos estão investigando a conduta, que provavelmente resultará em algum tipo de acordo.

Se as penalidades avaliadas contra o HSBC e o BNP Paribas forem alguma indicação, Danske provavelmente está enfrentando a perspectiva de pagar bilhões de dólares para resolver as investigações.

A questão mais ampla é por que os bancos continuam a permitir esses tipos de violações e se há meios eficazes para detê-los. Multas grandes apertam a linha de fundo, mas como um bilhete de excesso de velocidade caro, eles podem ser facilmente colocados no passado como uma transgressão de uma só vez.

E dado que os clientes estão dispostos a pagar quase qualquer custo para movimentar seu dinheiro em segredo, a atração dos lucros pode superar até mesmo as diretrizes mais fortes para cumprir a lei.

De Peter J. Henning 

NYtimes


 

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