Entrando na mente de um fraudador

 

Entender por que as pessoas cometem fraudes é um ponto de partida para combater as grandes perdas sofridas pelas empresas. 

“Sol, mar e golpes” publicaram a manchete. A história era como as famílias estão indo de férias para o Med e, em seguida, alegando que eles sofreram intoxicação alimentar. Um pouco de trabalho legal e eles recuperam seus custos de férias, além de um pequeno pagamento de compensação. As reivindicações aumentaram 50 vezes em três anos.

É fraude. Mas por que o falso esquema de intoxicação alimentar é tão popular?

“A fraude é como um colchão de água”, diz Sarah Hill, chefe de fraude da BLM, uma especialista em seguros e lei de risco. “Você muda a pressão de uma zona e apenas se move.”

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Neste caso, os culpados são chamadores frios. Eles compram listas de retornados de férias e dão a eles um padrão de cobrança de indenização, sem risco, se estiverem doentes. A lembrança de se sentir um pouco verde depois de muitas sangrias se transforma em uma alegação de gastroenterite completa. Os chamadores frios recebem uma fatia da ação.

“Os turistas acreditam que é um pouco de dinheiro fácil”, diz Hill. “No ano passado, as reclamações foram o golpe escolhido. Quando ficou claro que os tribunais iriam investigar as reclamações, os frios se mudaram para um novo espaço ”.

Este é o mundo da fraude. Sibilos antigos são constantemente ajustados e reembalados.

Fatos de fraude

QUEM SÃO OS FRAUDADORES?

A ausência de verdadeira novidade significa que temos uma imagem bastante clara de fraude. Sabemos quem são os autores e por que eles fazem isso.

O “quem” é melhor dividido em três categorias. Há os novatos crédulos, atraídos para fraudes por terceiros ou para atrair um pagamento fácil. Muitas vezes, eles não têm certeza de que estão cometendo um crime, apenas cedem a lei em troca de um dia de pagamento sem vítimas.

Na segunda categoria estão os desesperados. Eles precisam do dinheiro, devido a dívidas, negócios falidos ou outros problemas. Fraude é a solução.

E terceiro são as gangues criminosas. Para eles, a fraude é um modo de vida.

Em cada caso, existem processos mentais semelhantes no trabalho. O acadêmico Donald Cressey cunhou o termo “The Fraud Triangle”, agora o modelo padrão para a indústria. Esta teoria diz que deve haver pressão, oportunidade e racionalização. A pressão é a motivação. A oportunidade é a chance de cometer uma fraude; a visão clara das riquezas pode perverter até uma mente firme. E a racionalização é como justificamos nossas ações para nós mesmos.

FRAUDE RACIONAL

A racionalização é um campo fascinante. Perpetradores raramente se consideram malfeitores. Ou eles acreditam que estão “devendo” um dia de pagamento ou que o crime é sem vítimas, ou eles se envolvem em um estado de espírito negro para evitar o problema por completo.

“Normalmente, quem comete fraude usa estratégias psicológicas para se distanciar de qualquer sentimento de culpa”, diz Mark Fenton-O’Creevy, professor de comportamento organizacional na Open University Business School. “Criminologistas se referem a isso como ‘neutralização’. Uma forma comum de neutralização é ver a vítima como de alguma forma culpada. Outra é despersonalizar ou menosprezar a vítima. Por exemplo, os perpetradores de uma série de fraudes no eBay se referiram às suas 3.000 vítimas como “os idiotas”.

Por esse motivo, as fraudes on-line e financeira são mais fáceis de serem perpetradas. As vítimas são sem rosto.

Sabemos quem são os autores e por que eles fazem isso

A racionalização é mais fácil quando a origem da fraude é benigna. Por exemplo, existe a “ponta fina do efeito de cunha”. O infrator começa pequeno; geralmente com algo tão inocente que mal merece ser mencionado. Lentamente, a situação exige um pouco mais e um pouco mais, até que a irregularidade em larga escala esteja em andamento.

Em termos demográficos, temos uma boa ideia de quais segmentos da população são mais propensos a cometer fraudes. Por exemplo, a fraude é de gênero. Jonathan Fisher, da Bright Line Law e fundador do White Collar Crime Center para pesquisar aspectos de fraudes corporativas, aponta para o trabalho dos sociólogos norte-americanos Darrell J. Steffensmeier, Jennifer Schwartz e Michael Roche.

“A pesquisa concluiu, com base em uma análise de 83 fraudes corporativas envolvendo 436 acusados, que a ‘maioria dos ofensores corporativos era do sexo masculino’, com menos de um em dez sendo do sexo feminino. Além disso, todas as fraudes executadas pelo solo eram de homens; nenhum caso envolve uma conspiração exclusivamente feminina; e todos os grupos masculinos formaram a preponderância de conspirações ”. Além disso, mesmo nos casos raros de crime corporativo feminino, as mulheres infratoras tendem a obter ganhos menores quando comparadas com os crimes masculinos ”, diz Fisher.

Na fraude corporativa, as crises pessoais são o fator mais significativo. Um estudo da KPMG, chamado Global Profiles of the Fraudster , revelou que 66 por cento das fraudes corporativas foram feitas para ganho pessoal e ganância. Apenas um em cada quatro casos foi causado por puro oportunismo.

O estudo descobriu que a imagem de um fraudador solitário é comum, mas está errada, já que 62% dos fraudadores corporativos conspiraram com outros. E apenas 35% dos colegas fazem isso com um partido interno. A maioria encontra um cúmplice externo que pode completar a ação.

Conhecer a mentalidade dos fraudadores significa que as medidas contrárias serão mais fortes. Também explica por que frases mais fortes raramente são eficazes. Alguns enganam-se em pensar que está tudo bem. Outros são atraídos, inconscientes da escala de seus erros.

“Tendo entrevistado fraudadores que queriam dar uma admissão completa, eles foram claramente enganados”, diz Hill Hill da BLM. “Muitas vezes eles não foram educados e disseram que tinham direito a algo que não eram.”

Somos todos potenciais fraudadores? 

É uma questão para as idades. O dissidente soviético Alexander Solzhenitsyn escreveu sobre seu tempo em um gulag siberiano, observando seus companheiros lutarem para sobreviver: “Aos poucos foi revelado para mim que a linha que separa o bem e o mal não passa por estados, nem entre classes, nem entre partidos políticos. – mas através de todo coração humano.

É por isso que o desafio é tão grande e porque a indústria atrai algumas das mentes mais brilhantes. Nós não temos todas as respostas e talvez nunca o façamos.

https://raconteur.net/risk-management/getting-into-the-mind-of-a-fraudster


 

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